在 拉动经济增长的三驾马车中，消费的作用巨大。根据2015年上半年的统计数据，消费支出对GDP的贡献率达到了60%，消费已经成为拉动经济增长的主引 擎。中国银行业协会的数据显示，2014年中国信用卡交易总额占全国社会消费品零售总额比重已达58%，以信用卡消费为主流的信用消费方式对于整体消费已 经具备一定代表性，市场普及率在逐步提升。

作 为白皮书的撰写方之一，广发银行副行长王桂芝表示，中国信用消费市场潜力巨大，她说，“中国的信用消费需求的潜力整体是快速上升、潜力巨大的，这也有数据 印证，在2011年中国信用消费市场信用卡交易总额大概7万亿左右，而到2014年已经达到15万亿元左右。到2017、2018年，信用消费总额可能达 到20-30亿元，翻几倍的增长。这和我们国家的消费驱动式的新增长模式是有关系的。”
   
   白 皮书指出，消费者不断提升的消费需求和现有消费能力之间的差异，为消费金融特别是信用消费金融的发展创造了巨大空间。各家银行纷纷把消费金融作为扩大盈利 来源、平衡风险组合的新增长点。而近年来兴起的“互联网金融”浪潮，也正是从网上消费这一领域逐渐发展起来的，手机支付、“白条”、扫码等消费金融新产 品、新服务层出不穷，我国的消费金融正迎来百花齐放、百家争鸣的“黄金时代”。王桂芝表示，“信用消费供应主体日趋多元化，原来的信用消费主要是银行在 做，由银行发信用卡，现在消费金融公司出现了，而且是快速发展之势，线上的电商、大数据互联网公司纷纷都开始做信用消费，这也是一个很明显的趋势。”

随 着“互联网+”概念的广泛应用，阿里“花呗”、京东“白条”等互联网信用消费工具对传统银行产生了实质性的冲击，但白皮书指出，“互联网+”给传统银行业 带来的机遇大于挑战，广发银行信用卡中心副总经理张华表示，“虽然线上的信用消费渠道和供应主体越来越多，但互联网+带给我们很多好处，比如所，它带来了 银行发卡渠道的深刻变革，一方面从网络渠道吸引客户，另一方面，和互联网企业合作，把这些互联网客户的面貌进行更加细致的刻画。比如说，我们和央行、银监 会认可的大企业合作，比如芝麻信用，对于网上的申请人可以更加便利地刻画面貌，把握消费行为，给他提供金融产品。”

白皮书显示，目前信用卡市场已进入稳定增长期，从信用卡发卡量来看，近三年增速稳定在17%左右；伴随消费金融公司试点的放开，未来消费金融公司的规模将实现加速增长；而作为新兴的中国互联网消费金融市场目前处于市场启动阶段，未来三年将继续保持爆发式增长的势头。